對(duì)大多數(shù)人來說，“財(cái)富管理”還是一個(gè)陌生的話題，但隨著國民收入的不斷增加，理財(cái)將不再是高凈值人群尊享的專屬權(quán)益，財(cái)富管理也將更加大眾化。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深入，投資者將不必再面對(duì)紛繁復(fù)雜的資產(chǎn)損益表，不必再跟蹤GDP、CPI、PPI的各種趨勢(shì)，不用再擔(dān)心股市、債市、期市的漲漲跌跌，甚至可以不知道基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，Pactera（以下簡(jiǎn)稱：文思海輝）利用為銀行及金融機(jī)構(gòu)提供的智能系統(tǒng)服務(wù)，讓財(cái)富管理變得簡(jiǎn)單而輕松。

互聯(lián)網(wǎng)金融興起，財(cái)富管理方興未艾

        據(jù)最新的調(diào)研報(bào)告顯示，過去5年，中國大陸在私人金融財(cái)富國家排名中超越德國和日本，僅次于美國。到2018年，私人金融財(cái)富將從目前的22萬億美元增加至40萬億美元，增幅高達(dá)80%，國人正在大步跨進(jìn)財(cái)富迅速積累的階段。

        近期，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)起云涌，眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛跨界金融行業(yè)，各種“寶”類產(chǎn)品備受大眾追捧，引發(fā)了“全民理財(cái)”的熱潮。一時(shí)間，媒體爆炒、巷間熱議，支持聲、質(zhì)疑聲、反對(duì)聲四起，就連一向氣定神閑的銀行大佬也對(duì)此紛紛發(fā)表言論。

        經(jīng)過近一年的發(fā)展，整個(gè)中國貨幣市場(chǎng)基金總規(guī)模將將過萬億，與47 .9萬億元居民存款、103 .4萬億元全部人民幣存款總額相比仍然非常小，隨著利率市場(chǎng)化步伐的加快，收益的不斷降低，以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)低門檻、高利率理財(cái)產(chǎn)品的不斷推出，“寶”類產(chǎn)品的生存空間將日益減小。有專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的橫空出世所帶來的最大價(jià)值是對(duì)全民理財(cái)?shù)囊庾R(shí)啟蒙。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，專業(yè)理財(cái)備受關(guān)注

        通過調(diào)研和觀察，我們可以發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)投資理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。體量相當(dāng)?shù)谋姸喔?jìng)爭(zhēng)者、差異微小的同質(zhì)化服務(wù)、追求規(guī)模產(chǎn)生大量產(chǎn)品是導(dǎo)致這一現(xiàn)象的主要原因。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大舉入侵和對(duì)回報(bào)要求越來越高的投資者讓理財(cái)顧問們倍感壓力。但另外一項(xiàng)調(diào)研結(jié)果又會(huì)讓顧問們?yōu)橹駣^，《2014中國大眾富裕階層財(cái)富白皮書》顯示85.5%的人表示需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)，并且隨著年齡的增長(zhǎng)，選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來打理資產(chǎn)的大眾富裕階層呈階梯狀增長(zhǎng)。

        從單純存款演變到綜合理財(cái)，從只知道追求高收益發(fā)展到平衡收益風(fēng)險(xiǎn)，人們對(duì)財(cái)富管理方式和理念，正在發(fā)生翻天覆地的變化。成熟起來的投資者更加注重資產(chǎn)的安全性、資產(chǎn)配比的合理性、資產(chǎn)增漲的效率性，更為專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)成為他們的首選。

CRM + SmartData，智慧金融讓財(cái)富管理變得更簡(jiǎn)單

        “以客戶為中心，以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心”的戰(zhàn)略思維是專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)有重點(diǎn)、有針對(duì)性地為財(cái)富管理需求人群提供定制化服務(wù)，從激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的制勝法寶，也是文思海輝智慧金融系統(tǒng)研發(fā)的指導(dǎo)方針。

        客戶作為專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最重要資產(chǎn)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的當(dāng)下，客戶關(guān)系管理變得尤為重要。文思海輝的CRM系統(tǒng)作為智慧金融解決方案的重要組成部分，集合了Internet和電子商務(wù)、多媒體技術(shù)、數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘、專家系統(tǒng)和人工智能、呼叫中心等最新信息技術(shù)，凝聚了市場(chǎng)營(yíng)銷的管理理念。產(chǎn)品覆蓋包括大眾零售客戶、貴賓客戶、財(cái)富管理、私人銀行、信用卡、公司客戶、中小企業(yè)、小微客戶和同業(yè)客戶等全金融領(lǐng)域的客戶，并可不斷延伸，增加內(nèi)涵。文思海輝的CRM系統(tǒng)在架構(gòu)上可分為CRM數(shù)據(jù)集市、ECIF、操作型CRM、分析型CRM、協(xié)作型CRM等領(lǐng)域，面向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的多個(gè)部門、多個(gè)崗位和多種渠道，文思海輝也是國內(nèi)首家覆蓋上述客戶細(xì)分領(lǐng)域和縱向架構(gòu)的公司。文思海輝的CRM系統(tǒng)整合了個(gè)人客戶的全面信息，將數(shù)據(jù)挖掘建模的成果，通過多渠道、多波段營(yíng)銷平臺(tái)，為包括營(yíng)銷人員、短信電郵、呼叫中心、金融商城、廳堂移動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái)、智能排隊(duì)機(jī)、柜員系統(tǒng)等多個(gè)渠道和界面提供營(yíng)銷自動(dòng)化服務(wù)。

        經(jīng)過十余年的不斷革新，文思海輝在金融CRM領(lǐng)域以中國市場(chǎng)占有率第一而穩(wěn)居旗艦地位，特別是在CRM的增值應(yīng)用領(lǐng)域如財(cái)富管理和私人銀行，文思海輝案例數(shù)量已經(jīng)占到了近70%。文思海輝CRM獨(dú)有的“業(yè)務(wù)咨詢+客戶化定制+流程督導(dǎo)”實(shí)施策略大大降低了機(jī)構(gòu)管理成本，并通過提供更快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和保持更多的客戶，改善了機(jī)構(gòu)與客戶之間的關(guān)系。

        互聯(lián)網(wǎng)金融的興起不僅給傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)帶來挑戰(zhàn)，也帶來了不少啟迪。在全新的互聯(lián)網(wǎng)思維下，管理模式、管理工具的創(chuàng)新和平臺(tái)化融合帶來了更多的新業(yè)務(wù)，有效利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信息發(fā)掘與整合，可以對(duì)客戶和產(chǎn)品進(jìn)行更準(zhǔn)確的定位。 作為大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)應(yīng)用的先行者，文思海輝擁有國內(nèi)最大的、跨主流數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái)的專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)隊(duì)伍和國內(nèi)人數(shù)最多的數(shù)據(jù)挖掘工程師隊(duì)伍；擁有規(guī)劃、治理、分析、建模、挖掘和運(yùn)用等方面的核心能力；在解決方案中主導(dǎo)采用世界先進(jìn)的Hadoop、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫和開放架構(gòu)；經(jīng)過多年的自主研發(fā)和實(shí)踐積累了大量的數(shù)據(jù)挖掘模型和經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ?。正是基于人才、能力、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)的先天優(yōu)勢(shì)，文思海輝在不斷推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用向縱深發(fā)展的過程中首先提出“Smart Data”理念——大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的商業(yè)智能和大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，從而幫助專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)挖掘和提升數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值，引領(lǐng)市場(chǎng)全面發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。

        財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通過文思海輝的Smart Data系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)更有針對(duì)性的分類理財(cái)，如通過大數(shù)據(jù)能夠了解客戶中哪些是分析業(yè)務(wù)型的，能夠承擔(dān)什么樣風(fēng)險(xiǎn)，愿意以委托代理還是信托方式理財(cái)，就能夠根據(jù)客戶分類形成更有針對(duì)性、更有效的理財(cái)。Customer 360根據(jù)客戶的標(biāo)識(shí)、聯(lián)系、興趣、收入、資產(chǎn)及資產(chǎn)變化、理財(cái)產(chǎn)品、采購歷史排名、貢獻(xiàn)度、信用度等信息建立起全方位的客戶視圖，理財(cái)顧問可以根據(jù)這個(gè)多維度信息為目標(biāo)人群提供適合其口味、偏好或者資金運(yùn)用規(guī)律的私人定制型理財(cái)。同時(shí)，Smart Data也為客戶和理財(cái)顧問提供了海量的產(chǎn)品選擇，甚至過去不能進(jìn)入選擇范圍的各種非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，如PE、珠寶、文玩、收藏品等。由于Smart Data系統(tǒng)對(duì)每一個(gè)資產(chǎn)項(xiàng)目都可以呈現(xiàn)多維度、動(dòng)態(tài)的信息，所以每個(gè)資產(chǎn)表現(xiàn)如何，收益如何，理財(cái)顧問看得很透徹，這樣就使理財(cái)和資產(chǎn)管理選擇的投資方向變得更精準(zhǔn)，便于向客戶推薦成本低，收益高，風(fēng)險(xiǎn)小的最佳投資組合。

        從精準(zhǔn)分析到定制服務(wù)，從自動(dòng)營(yíng)銷到動(dòng)態(tài)管理，文思海輝的智慧金融系統(tǒng)貫穿了財(cái)富管理全流程，既減輕了理財(cái)顧問的工作量，又降低了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，改善客戶關(guān)系的同時(shí)，更可幫助客戶的資產(chǎn)在最安全、最迅速的狀態(tài)下最大化。文思海輝的CRM + Smart Data有望將成為行業(yè)標(biāo)桿，促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展。