事實上，對于銀行來說，建立包括電子銀行在內(nèi)線上線下的復(fù)合渠道，不是降低成本的壓力，不是技術(shù)的進步，也不不互聯(lián)網(wǎng)金融新生勢力的擠壓，而是客戶的實際和迫切需要，某商業(yè)銀行信息主管說。

        伴隨著“金融電子化”的建設(shè)浪潮，大多數(shù)銀行在多年前就已經(jīng)實現(xiàn)了電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行，為用戶提供了更多業(yè)務(wù)辦理的選擇和服務(wù)體驗。在此期間，銀行開展更多的工作是電子渠道的擴寬和業(yè)務(wù)的“線上轉(zhuǎn)移”。如今，傳統(tǒng)金融業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，又開始了“金融互聯(lián)網(wǎng)化”的征程。

        一般來說，傳統(tǒng)金融業(yè)實現(xiàn)“金融互聯(lián)網(wǎng)化”，需要經(jīng)過三個階段：渠道擴寬和整合、用戶洞察、產(chǎn)品創(chuàng)新，才能最終實現(xiàn)以客戶為中心的營銷模式的變革和提升客戶服務(wù)體驗。

        渠道擴寬不言自明，多渠道服務(wù)的概念對國內(nèi)銀行來說并不陌生，通過互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品形態(tài)如銀行APP、微信銀行、電商平臺等實現(xiàn)消費者的無縫接入，讓顧客無論是通過PC、筆記本還是移動終端都能實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理?！暗婪?wù)單一化，缺乏整合仍然成為金融業(yè)一個普遍掣肘的問題”，文思海輝高級副總裁、國內(nèi)金融事業(yè)群BUSS服務(wù)及營銷事業(yè)部總經(jīng)理況文川說，盡管目前銀行的電子渠道種類眾多，數(shù)量也在呈現(xiàn)快速增長之勢。一個直觀的糟糕體驗是，一方面當(dāng)一個顧客到營業(yè)廳排隊等待辦理業(yè)務(wù)時，另外一方面卻在等待過程中不斷收到各種理財產(chǎn)品電話、短信推銷的騷擾，這是缺乏渠道整合的最生動的例子，背后是巨大的人力物力的浪費、效率的降低和客戶體驗的下降。

        渠道的擴寬為為金融業(yè)的營銷提供了便利，但并不自然意味著業(yè)績的增長，況文川分析，通過整合的渠道將是一個高效的渠道，任何一個客戶的接觸點都可以成為業(yè)務(wù)和營銷的觸發(fā)點，而實現(xiàn)這一目標(biāo)，需要深度整合。而渠道整合的背后，是信息的整合，基于大數(shù)據(jù)的整合。

        多年來，金融業(yè)積累的靜態(tài)和動態(tài)信息已經(jīng)達(dá)到了一定的量級，具備了運用商業(yè)智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的的可能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的一個很大的區(qū)別是，互聯(lián)網(wǎng)金融更強調(diào)所有客戶信息的數(shù)字化，可以給用戶貼上更多標(biāo)簽，便于針對性的營銷。目前，金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者已經(jīng)應(yīng)用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的分析，但對用戶的深刻洞察，普遍做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

        基于大數(shù)據(jù)的用戶洞察，將能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的360度洞察，基于興趣圖譜和歷史軌跡給客戶貼上更多標(biāo)簽，自然能夠讓金融業(yè)知道用戶要什么，實現(xiàn)交叉營銷和精準(zhǔn)營銷。實現(xiàn)了這一過程，將會對金融業(yè)的產(chǎn)品組合、決策和創(chuàng)新起到極具參考價值的意見.

        以往，傳統(tǒng)金融業(yè)依靠的是大量的工作人員、廣泛分布的線下營業(yè)網(wǎng)點、壁壘森嚴(yán)的行業(yè)壟斷，以獲取競爭優(yōu)勢，高度相似的產(chǎn)品設(shè)計和業(yè)務(wù)模式讓各個銀行之間的競爭也日趨激烈，缺乏創(chuàng)新進一步降低了金融業(yè)的營收和績效。在互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)下，金融業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新將不再閉門造車，，而是結(jié)合了更多用戶的需求和意見，近年來，銀行推出的通過用戶洞察、大數(shù)據(jù)分析的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，即為創(chuàng)新產(chǎn)品的一個例證。

        文思海輝的“智慧金融”一攬子解決方案，就是針對金融業(yè)實現(xiàn)“金融互聯(lián)網(wǎng)化”，涵蓋了渠道整合、用戶洞察和產(chǎn)品創(chuàng)新的三個環(huán)節(jié)，況文川說，這三個環(huán)節(jié)并不必然形成梯次進階關(guān)系，從金融業(yè)的智慧化進程來看，多個步驟往往同步進行。他指出，如果沒有智慧化的思維，金融業(yè)的“金融互聯(lián)網(wǎng)化”往往會停滯在初級階段，僅僅實現(xiàn)了渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，很那產(chǎn)生貫穿性的促動效應(yīng)。反觀互聯(lián)網(wǎng)金融陣營的快速崛起，就是直接實現(xiàn)了三個環(huán)節(jié)的直接貫穿，從而實現(xiàn)“金融脫媒”

        總之，如今，智慧金融能夠幫助銀行實現(xiàn)虛擬渠道延伸，拓展服務(wù)邊界，讓互聯(lián)網(wǎng)金融不再是金融與互聯(lián)網(wǎng)的簡單結(jié)合，僅僅實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。“金融互聯(lián)網(wǎng)化”自渠道開始，卻不以渠道為終點，其中最重要的智慧化的全程管理。