日前，央行召集知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司“碰頭”，就尚未出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》進(jìn)行溝通交流。這意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“頂層設(shè)計”有望盡快出爐，互聯(lián)網(wǎng)金融在整個金融中的重要地位也獲得法律意義上的明確定位和規(guī)范。

        2014年，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的第二年，同時被稱作是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的元年，監(jiān)管部門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的制度建設(shè)逐步推進(jìn)。此前，互聯(lián)網(wǎng)金融各種商業(yè)形態(tài)的監(jiān)管已在業(yè)界初步形成共識，監(jiān)管部門將會建立基本的監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)，把互聯(lián)網(wǎng)金融按照第三方支付、網(wǎng)貸(P2P)、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等進(jìn)行分類，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等各部門對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管。而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重點將為互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)保險等五大領(lǐng)域。

        金融行業(yè)專家、文思海輝國內(nèi)金融業(yè)務(wù)群商業(yè)智能業(yè)務(wù)部副總裁賈丕星分析，業(yè)內(nèi)之所以熱切盼望互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的快速出臺，一方面是對正處于成長期的新生創(chuàng)新力量的保護(hù)，鼓勵創(chuàng)新以推動金融深入改革，降低社會交易成本提高經(jīng)濟(jì)和社會效益，推動經(jīng)濟(jì)整體轉(zhuǎn)型升級；一方面在于規(guī)范市場加強(qiáng)風(fēng)控監(jiān)管，畢竟，市場已經(jīng)出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，且給對互聯(lián)網(wǎng)金融報以熱情的廣大投資理財者潑了冷水，造成了不小的損失。

        據(jù)了解，在《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案、最低注冊資本、信息披露制度、明確風(fēng)險提示，建立合格投資者制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全，加強(qiáng)反洗錢，加強(qiáng)及重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)行業(yè)自律和信用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，加強(qiáng)財稅扶持政策，以及加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究工作等方方面面的工作將全面覆蓋，也將成為監(jiān)管的重點。

        多部門一系列監(jiān)管政策的密集協(xié)商、制定、公示和出臺，基于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險正在更大范圍內(nèi)逐步蔓延和滲透，除了各種P2P不斷跑路網(wǎng)貸行業(yè)亂象叢生的消息之外，據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在各類網(wǎng)絡(luò)犯罪中，侵財性犯罪占據(jù)比例高達(dá)40%，成為網(wǎng)絡(luò)金融安全的最大威脅。

        風(fēng)險的本質(zhì)是信息的不對稱，賈丕星認(rèn)為，從主管機(jī)構(gòu)頂層設(shè)計思路不難看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，重點是信息的監(jiān)管和信用體系的建立?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的天然屬性決定了其復(fù)雜性，即多個交易主體以信息流交換的形式實現(xiàn)資金的交割和結(jié)算，產(chǎn)品的邊界日益模糊，風(fēng)險的隱蔽性、突發(fā)性、關(guān)聯(lián)性、傳遞性、廣泛性愈演愈烈，這對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者和監(jiān)管者都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

        官方數(shù)據(jù)顯示，目前，中國的征信系統(tǒng)目前僅僅覆蓋了8億人，有完整信息記錄的只有3億人，身份、行為、交易、社交等非結(jié)構(gòu)化信息數(shù)量龐大，僅靠傳統(tǒng)篩選和認(rèn)證顯然無法做到迅速和科學(xué)的歸集、分析、抽取、洞察和運(yùn)用，而利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和手段，將能夠以較低成本獲得，并有效應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的良性可持續(xù)發(fā)展和監(jiān)管。

        樂觀預(yù)計，在保護(hù)個人隱私的前提下，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險管控能夠?qū)φ餍藕托袠I(yè)監(jiān)管起到重要作用，也有可能在國家擴(kuò)大信息消費(fèi)政策推動的大背景下，成為頗具成長性的新興信息服務(wù)業(yè)。