隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不斷增長，保證擔保貸款也隨之增加，擔保圈的形成使原本不相連的公司變得息息相關(guān)，圈內(nèi)一個企業(yè)的風險會沿擔保鏈條擴散傳導(dǎo)，引發(fā)圈內(nèi)其他企業(yè)的貸款風險。

在擔保圈的概念中，有兩個關(guān)鍵詞，一個是“互保”，二是“連環(huán)擔保”。所謂“互保”，即債務(wù)人與擔保人之間的彼此擔保行為。所“謂連環(huán)擔保”，即若干債務(wù)人之間形成的債務(wù)人為債務(wù)人提供擔保的行為。

以聯(lián)保、互保為主要形式的擔保圈貸款風險一致是令市場無奈，令監(jiān)管層頭疼的頑疾，也是商業(yè)銀行信貸管理中的薄弱一環(huán)。準確識別擔保圈是進行風險化解處置的前提和基礎(chǔ)。我國監(jiān)管部門自2004年起逐步建立、完善了客戶風險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，其中銀行機構(gòu)授信主要包括授信、貸款、擔保、關(guān)聯(lián)關(guān)系等信息。由于系統(tǒng)中得到的原始擔保數(shù)據(jù)是不直觀、不連續(xù)的，因此，采用有向遍歷算法，對系統(tǒng)中的全部擔保關(guān)系進行計算和識別，繪制擔保網(wǎng)絡(luò)圖譜。通過有向遍歷的算法技術(shù)解決擔保圈概貌不清的問題，基于繪制的擔保圈圖譜，全面識別各層次擔保圈的規(guī)模結(jié)構(gòu)和風險特征，為判斷化解對策提供全局視角和數(shù)據(jù)技術(shù)。

文思海輝·金融團隊以銀行業(yè)企業(yè)擔保信息為基礎(chǔ)，以金融行為學等理論為理論依據(jù)，創(chuàng)造性綜合了有向遍歷法、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、熵值法測度等技術(shù)手段，從多維度提出了切實可行的分析方法和解決方案。

通過深度優(yōu)先搜索算法對擔保關(guān)系進行遍歷，對聯(lián)保、互保的特殊結(jié)構(gòu)進行識別，可以直觀刻畫出擔保圈規(guī)模邊界和特殊的網(wǎng)絡(luò)拓撲結(jié)構(gòu)，也為談?wù)摀Ｈ︼L險的防范和化解提供了技術(shù)支持。同時，對于擔保圈風險的識別，還包括對于擔保圈節(jié)點層面以及社群層面的測量體系；通過識別擔保圈的風險情況，掌握風險特征，尋找關(guān)鍵企業(yè)，定位拆解環(huán)節(jié)，提高擔保圈處置的針對性。通過分析聯(lián)保互保的特殊結(jié)構(gòu)，利用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將擔保圈按其擔保鏈條形態(tài)分為鏈型結(jié)構(gòu)、星型結(jié)構(gòu)、環(huán)形結(jié)構(gòu)，這也是文思海輝·金融基于銀行擔保業(yè)務(wù)抽象出的特殊擔保結(jié)構(gòu)。

鏈型擔保：即A企業(yè)為B企業(yè)提供保證，B企業(yè)為C企業(yè)提供保證，C企業(yè)為D企業(yè)提供保證等，圈內(nèi)企業(yè)客戶數(shù)一般超過5個，構(gòu)成鏈型結(jié)構(gòu)。

 環(huán)型擔保：即A企業(yè)為B企業(yè)提供保證，B企業(yè)為C企業(yè)提供保證，C企業(yè)為A企業(yè)提供保證等，圈內(nèi)企業(yè)客戶數(shù)一般超過3個，構(gòu)成環(huán)形結(jié)構(gòu)。

星型擔保：即A企業(yè)為B企業(yè)提供保證，A企業(yè)為C企業(yè)提供保證，A企業(yè)為D企業(yè)提供保證等, 圈內(nèi)企業(yè)客戶數(shù)一般超過4個，構(gòu)成星型結(jié)構(gòu)。

除擔保圈特殊結(jié)構(gòu)的識別，文思海輝·金融對擔保圈的深度挖掘還包括以程度中心性、居間中心性、親近中心性、特征向量的中心性為主的節(jié)點層面，以及分層聚類、三元組、塊模型、密度為主要分析目標的社群層面的測量體系，定位高風險擔保圈和風險點。

文思海輝·金融在全面評價擔保圈內(nèi)企業(yè)經(jīng)營狀況、擔保圈規(guī)模及復(fù)雜程度、圈內(nèi)企業(yè)信用情況、擔保圈的成因及性質(zhì)等因素的基礎(chǔ)上，對綜合運用壓縮風險融資、擔保方式置換、信貸產(chǎn)品改造、切斷擔保鏈條、清理保證融資等方面給予重要的業(yè)務(wù)支持并提出合理的解決方案，為郵儲、民生等銀行實現(xiàn)擔保圈貸款風險的降低和轉(zhuǎn)移，在整個金融領(lǐng)域擔保風險識別方面取得了重大突破。