貸后風(fēng)險預(yù)警解決方案

  • 方案概述

    風(fēng)險預(yù)警向來是銀行貸后監(jiān)控和管理的重要工具之一。中電文思海輝貸后風(fēng)險預(yù)警解決方案，借力大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，幫助銀行充分利用各類信息渠道，從多個維度了解授信客戶的信用狀況和經(jīng)營情況，也為銀行建立基于大數(shù)據(jù)的信貸風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用提供了有力的支撐。

  • 功能描述

    • 引入外部數(shù)據(jù)，通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)的整合清洗，提升內(nèi)部數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量；
    • 將外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部風(fēng)險模型相結(jié)合，量化風(fēng)險，提升整體風(fēng)險識別能力；
    • 全面收集各流程外部數(shù)據(jù)應(yīng)用需求，將大數(shù)據(jù)嵌入信貸業(yè)務(wù)全流程管理的過程中；
    • 全面梳理內(nèi)外部客戶信息，搭建客戶統(tǒng)一風(fēng)險視圖；
    • 通過外部數(shù)據(jù)的接入，還將有效擴充預(yù)警規(guī)則；根據(jù)外部數(shù)據(jù)的變動規(guī)則，形成外部數(shù)據(jù)監(jiān)測報告；
    • 多種信息渠道和分析方法能夠挖掘出數(shù)據(jù)背后的線索來為風(fēng)險識別、防范提供有效的支撐。

  • 我們的優(yōu)勢

    • 接入各類數(shù)據(jù)源，作為風(fēng)險集市的預(yù)警數(shù)據(jù)來源。包括：人行企業(yè)征信數(shù)據(jù)、工商管理總局企業(yè)信息、零售個人信貸違約交叉數(shù)據(jù)（個人零售違約、信用卡違約、個人質(zhì)押貸款違約）、公司信貸信息、公司大股東關(guān)聯(lián)信息、公司財務(wù)信息等主要數(shù)據(jù)源；
    • 建立通用的風(fēng)險數(shù)據(jù)集市。以目前接入的數(shù)據(jù)源為基礎(chǔ)，建立標(biāo)準(zhǔn)的對公客戶風(fēng)險模型，不但滿足當(dāng)前的應(yīng)用需求，同時考慮將來的數(shù)據(jù)擴展性。在建立風(fēng)險模型的基礎(chǔ)上，建立匯總數(shù)據(jù)模型，方便未來的指標(biāo)計算取數(shù)；
    • 建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)庫。以風(fēng)險數(shù)據(jù)模型中的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，加工風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)數(shù)據(jù)。所有的指標(biāo)加工，以配置化的指標(biāo)配置表為基礎(chǔ)，動態(tài)計算和生成指標(biāo)數(shù)據(jù)，存入風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)庫中；
    • 建立風(fēng)險預(yù)警規(guī)則計算引擎和風(fēng)險預(yù)警信號表。風(fēng)險預(yù)警信號通過預(yù)警規(guī)則表，從風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)庫中進行計算，發(fā)現(xiàn)最新的風(fēng)險信號，存入預(yù)警信號表中。預(yù)警規(guī)則需要實現(xiàn)配置化，方便未來的邏輯擴充；
    • 實現(xiàn)預(yù)警信號的批量離線推送。將每日生成的預(yù)警信號發(fā)送到信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中；
    • 實現(xiàn)整個離線數(shù)據(jù)加工的自動化調(diào)度。
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